【理财倡议】

2016-09-25 09:32

  【理财案例】

  热爱跳广场舞的王大妈,今年55岁,曾是一名国企员工,退休后和老伴开了一家外贸服装店,每月一般能赚6000元左右,用于平常的日常生涯费。另外,王大妈和老伴每月还有1万元左右的退休金,由于儿子工作牢固,已经组建了新的家庭,不需要老两口经济支持,每月的退休金基础上用不到。两人都有基本保险。投资方面,国债10万元,银行理财产品5万元。此外老两口给儿子买了婚房后,至今还结余了 30万元,存在银行,因而冀望通过理财能实现10%的年收益,渴望嘉丰瑞德理财师能给予投资建议,4887铁算盘材料刘伯温

  【财务剖析】

  理解到王大妈家的各方面情况后,嘉丰瑞德理财师分析王大妈的儿子已成家,无需他们费神。她和老伴开了一家外贸店既能打发退休生活,还能赚点生活费。此外每月还有1万元左右的退休金,所以总体来说王大妈的退休收入和生活仍是挺不错的。不过,在健康保障并不足,除了基础社保,不任何商业保险作弥补,一旦身体浮现重大疾病,可能会对家庭带来危险。此外30万元闲置资金也未得到很好的利用。

  【理财建议】

  综合以上分析,嘉丰瑞德理财师建议王大妈家做如下理财安排:

  1、预留家庭备用金

  个别情形下,不影响他的生感性能,家庭备用金为3~6个月的家庭支出,考虑到王大妈跟老伴会随着年事的增大,身材健康也会不如从前,3位理财师出卖、可租可售、只租不售3种解决打算,医疗费用也会逐渐增加,甚至会出现突发身体状况,再加之退休后收入来源比拟有限,因此嘉丰瑞德理财师倡议王大妈家预留4万元的备用金以备家庭应急之需,备用金提议通过货币市场基金来储存,每年收益4%左右。

  2、增加保障

  王大妈和老伴除了基础社保,不任何贸易保险,所以嘉丰瑞德理财师提议王大妈跟老伴各自再配置一些补充型商业保险,例如意外侵害保险和重大疾病险,用来来躲避意外危险。

  3、闲钱公平投资

  王大妈家10万元购买了国债,5万元购置了银行理财产品,可能看出家庭投资方面还是比较理性的,以稳重投资为主。至于家庭的30万元闲置资金要想通过理财能实现10%的年收益,嘉丰瑞德理财师倡导配置固定收益类理财产品,年化收益率10%,30万投资1年能就能获得3万元的收益,比定存1年多出2.1万。同时老两口还能经常参加俱乐部活动,比喻“学会理财,香港六盒彩官方网,安享暮年”运动、插画艺术沙龙活动等,不仅能提高理财技能,还能丰富自己的退休生活!

  最后,嘉丰瑞德理财师提醒老年人要躲避理财陷阱,投资理财应“稳”字当先。另外平时要适当多加入一些活动,进行踊跃锻炼,并培养本人的兴趣和爱好,让自己的老年生活多姿多彩。